2014年是中国互联网金融飞速发展的一年，互联网金融已经是大势所趋，而互联网金融时代的到来只是时间问题。在过去短短的一年时间中，互联网公司和互联网产品如雨后春笋般纷至沓来，让我们看到了这行业发展的无限潜力，也对互联网金融充满了期待和信心。但同时互联网金融发展后所带来的问题也越来越多。2015年注定将是互联网金融业进行更多思考的年头，如何迎接机遇和挑战，能否真正走上发展的正轨，路途中还有很多荆棘需要互联网金融从业者来跨越。

P2P 市场行业快速洗牌，2015继续摸索前路

2014 年，P2P 不仅继续吸引无数投资人进入，P2P 的平台也赢得了各路大资本的青睐。今年一季度包括爱投资、人人投、积木盒子以及拍拍贷等平台均获得了数额不小的投资进入下半年，P2P 平台进入了一个月内数家平台同时获投的疯狂融资阶段，仅 7 月份就有 8 个平台获得千万美元至上亿美元的投资。据不完全统计，从 1 月到 10 月已有 30 余家 P2P 平台获得了投资，必须注意的是，这些平台中还有很多是成立不久的新平台。像短融网从上线到获得融资不过仅仅 3 个月的时间，而银客网的 A 轮融资距离上线也不到一年时间。

如此迅速的大范围的铺开市场，尤其是高风险的金融行业，这多多少少让人有些 " 心惊胆战 "。不过值得玩味的是除民营企业和风投的涌入外，各地具有国资背景的企业纷纷涉足 P2P，也是今年互联网金融的一大特色。众信金融、金开岱、德众金融、金宝保、京金联等平台均获得国资参股。

论互联网金融未来发展趋势

国有资本的热情涌入，很多业内人士都将此理解为国家态度和宽松政策的预兆，这解决了一直悬而未决的“一刀切”P2P 政策性风险的问题，但看似繁荣的 P2P 市场实则暗流汹涌，目前大部分的 P2P 平台只能说是披着 P2P 外衣的金融机构，而且大部分是没有资质认证的，所以说政策还将会进一步规范和完善，这将在很大程度上使 P2P 行业发展更加健康。但国有资本等强势资本的引入无疑证明了 P2P 存在以及发展的价值。此外 P2P 由于形势所迫，行业竞争上要求做大做强，吸引更多资金的进入无疑会大大提高 P2P 的实力，但同时也快速的把 P2P 的蓝海市场逼至了红海。且不说当下 1400 余家平台正在争夺 P2P 行业的 50 余万投资者，竞争不可不谓之惨烈，只说如今越来越同质化的服务和金融产品，P2P 市场最终也会面临一山不容二虎的大乱斗，与当年“千团大战”局面类似的“千P大战”恐怕就在眼前。

第三方支付：走曲线前进之路，移动化是未来

关于第三方支付，不管起步早晚，银联在市场是具备强势的话语权的。汇付天下执行副总裁刘钢回应 79 号文的时候，一句“两年走了四年的路，对于央行的惩罚，我们服。”让不少第三方支付企业都感到了一阵小心酸。

但不得不说的是，央行的“为难”也促进了第三方支付行业的自剩POS 机违规套现、违规套用低费率行业商户类别码等问题的频频爆出，让不少人稍微理解了央行总是跳脚的部分原因。乃至于 9 月，央行再次处罚汇付天下、富友、易宝、随行付四家机构，并勒令四家支付机构撤出部分省市收单市场的时候，大家关注的焦点也变成了收单市场的规范问题。

面对“越改越乱”的第三方支付市场，一方面是行业竞争的加剧导致有的企业不惜兵行险招，造成行业乱象;一方面却是要时刻小心拿着大棒的央行叫停开罚单。估计未来大波浪曲线前进的节奏不会有太大改变。但如何获得市场青睐，走正道才是主要的。

互联网理财：深挖小微用户需求，寻找新的发展痛点

2014 年“宝”类产品经过一番雨后春笋的时期后，收益率的直线上涨趋势逐渐走向缓平，小幅震荡成为常态，而兜兜转转发现银行的理财产品在收益及稳定性方面更具优势。但不得不说，“宝宝理财”让更多手头上并没有太充裕的资金的用户也拥有了理财的通道，但当平台做大之后，这番初心变得模糊了。“虎头”让宝宝理财网罗了大批用户，但由于尚未形成像传统金融业成熟的资金链条以及把控能里，“宝”类产品逐渐放弃了拼收益率的打法，除了基金理财以外，保险、房地产、消费旅游、以及票据等成为了互联网理财的新方向，而其中最为主要的特点就是“门槛低，范围广”，但是理想很丰满，现实比较骨感，可以肯定地说现在互联网理财是处在试错的发展历程当中。

作为“宝”类产品的老大哥，余额宝与中国电信合作搞“0 元购机”，还上线了新功能——彩票定投“永不停彩”，最近还推出了余额宝认购房产，这是要闹哪样!还有其他披着理财产品的外衣，实则在干别的事：“沃百富” ——广东联通联合百度推出的通信理财产品，没错就是话费理财;“程涨宝” ——携程旅游网对外发售的礼品卡优惠套餐产品，丫就是一礼品卡;“娱乐宝” ——阿里巴巴数字娱乐事业群推出的娱乐理财，其实它更像众筹吧;“好房宝” ——平安好房网将在业内推出金融购房产品，好吧你觉得这真能买房?虽然各银行、券商、保险、运营商想借着互联网理财的东风创新一把是值得鼓励的，但是把理财产品弄得四不像，或是挂羊头卖狗肉，压根没理财什么事，还称自己是互联网理财就有点说不过去了吧。

传统金融：转型与逆袭并行

传统金融机构的积极奋起，一方面是互联网金融的良性刺激，另一方面也是金融改革的现实需要。现阶段国家、社会、大众的金融需求都在发生改变，复杂的形势是互联网金融与传统金融相互碰撞融合的根本原因，传统金融固守是不合时宜的，也是不符合潮流的，所以转型和积极应对变革很重要。而且无论怎么说，如今传统金融机构们的精神风貌还是很值得肯定和期待的。

互联网金融与大数据：必须孟不离焦，焦不离孟

数据是金融的命门，大数据之于互联网金融就像水之于鱼一样。大数据是构成互联网金融信用体系的必备元素，并且通过大数据可以实现更为精准地把握用户需求，为用户提供决策参考，帮助互联网金融平台打造更为贴近用户需求的金融产品等等， 合贷网实时同步系统数据到多个容灾备份点；采用加密验证的存储方式，防止数据被恶意修改，系统自动验证备份数据的可用性、完整性；确保系统历史数据的永久保存和绝对安全
理清思路，找好定位，打造坚实的技术基础与创新的产品理念这将是2015年互联网金融从业者们要做的事情。