近年来，随着P2P网贷平台行业的高速发展与对其投资的极度便捷，大量民间资本开始纷纷涌入。在这个过程中，众多投资者幸运地成为了其高利率高回报的“受益者”，但也有部分投资者并没有那么幸运，最后竟成为了“受害者”。

中国银监会创新监管部主任王岩岫此前曾公开表示，截至2014年7月，可查的P2P机构有1200家，跑路的有150家，去年以来几乎平均每个月都有六七家P2P平台跑路。其中8月新上线平台北京龙华贷更是只上线一天便“跑路”了。

而随着问题平台的跑路，相关投资者不仅无法拿到所谓的高额回报，甚至连追回本钱都成为了一种奢望。

问题P2P多涉骗局 投资前须先“摸底”

对此，多位业内人士均发出了严重警示，投资P2P网贷平台须先对其进行风险评估与安全摸底，切忌在所谓的高回报吸引下盲目地进行投资。

半数问题平台涉嫌诈骗

天同律师事务所律师石睿博士告诉法治周末记者，当前所谓存在问题的P2P平台，大致可以分为三种类型。

“一种是自身条件较好，本身也想发展壮大，但由于外部环境所导致出现问题的企业；一种则是虽然想做好企业，但由于自身条件有限，在资金管理、人员素质等方面无法实现良好配套的企业。”石睿表示。

石睿进一步分析称，第三种问题平台则属于一开始就没有做好平台本身的想法，初衷就是借机行骗敛财的不法企业。

盈灿咨询首席执行官、网贷之家首席研究官马骏在接受法治周末记者采访时表示，截至当前，国内共有P2P网贷平台1575家，问题平台275家，但这近300家问题平台中，又有一半左右属于涉嫌诈骗的平台。

据了解，涉嫌诈骗的平台大多以高额的投资回报作为诱饵，吸引一些风险意识相对较差却又盲目追求高额回报的投资者进行诈骗。

而相比于通过行骗所招揽来的高额资金，诈骗平台经营者的行骗成本却又极低。

此前豫商贷理财分析师就曾公开表示，涉嫌诈骗的平台往往只需要通过在互联网上几千或是几万元的成本就能购买到一套做得像模像样的网站系统，接着便可以着手“钓鱼”行动，待到时机成熟后，则立马选择跑路。

未来监管力度亟待加强

中投顾问金融行业研究员霍肖桦告诉法治周末记者，P2P网贷平台跑路或者倒闭现象十分普遍，一方面是监管不完善，关于网贷方面的法律法规以及相关政策虽然在加紧出台，但是政策落实以及监管完善还在进行中。

“另一方面，平台自身运营、风险控制方面存在漏洞，不少平台自身是‘资金池’，没有完全实现资金的第三方托管，导致跑路现象出现等。”霍肖桦表示。

在石睿看来，整个P2P网贷平台行业的发展正在经历着两个并行的阶段，一个是机构整合阶段，也就是企业间的兼并重组与行业洗牌，另外一个就是金融消费者的保护阶段。

中央财经大学金融法研究所所长黄震告诉法治周末记者，对于P2P网贷平台乃至整个互联网金融行业的监管，2013年基本是监管政策启动调研和文件起草工作实施阶段，2014年是相关文件的继续检验和进一步深入调研了解阶段，到了2015年，相关监管政策很可能就将落地。

“此后对于平台资质与准入门槛的要求、从业人员素质的要求、风险安全的要求，都会有一些更为科学合理的管理办法。”黄震表示。

据石睿透露，央行的金融消费监管机构实际上正在起草金融消费者保护的相关文件，只是暂时还没有出台。

“相关部门一方面要加大对消费者的教育和保护的力度，另一方面也要创设一些新的平台和机制来服务于消费者，如设立一些新的金融消费者教育平台，发布一些调查报告，创设消费者保护基金等。”黄震表示。

投资前须先“摸底”

网上交易保障中心副主任乔聪军告诉法治周末记者，2014年陆续发生的平台倒闭、跑路事件，作为反面教材，起到了教育和警示投资人的作用，但仍有大量消费者，仅凭朋友的介绍或网络宣传，便紧盯住高息回报，盲目地、不加区分地在网贷平台进行投资。

对此，乔聪军建议相关投资人应增强投资风险意识。

“如果已经投资，应尽快保全投资证据，包括汇款凭证、电子合同、标的介绍、借款人信息、交易记录、聊天记录等，网上交易保障中心也可以免费为消费者提供第三方电子证据存管服务；同时清理资金出借情况，能提现尽量提现；此外随时关注所投平台的经营情况，包括主要管理人员的相关信息。”乔聪军表示。

对于尚未进行投资的消费者，乔聪军则建议，春节前后暂不要盲目投资，如果一定要投，则应选择行业排名前十的平台。

那么，该如何甄别正规P2P网贷平台和涉嫌诈骗的平台呢？

“首先要关注平台资信，查看平台公示的人员结构，判断是否有经营经验的从业者在工作，平台是否已经经营了一段时间，是否有‘靠谱’风投和类似投资者的注资，因为有这些机构或人员投资，至少能够从侧面证明业界大致看好这一平台的发展前景。”石睿表示。

马骏也建议，投资者可以事先查看相关平台的工商营业执照登记、ICP备案信息，通过第三方去调查目标平台是否有实际办公地址等。

据乔聪军介绍，比较安全的平台一般具有以下特征：年资金回报率不高于18%、主动公开借款人信息、借款标的多为50万元以下、主动公示资金流向、主动提供电子合同等。

“大多行骗者都会以高利率高回报作为诱饵，而资金回报率其实是固定的，扣除资金管理费用，正常情况下不可能达到过高回报，因此所有打着过高回报旗号的平台，自然很可能就是问题平台。”石睿表示。