此次，宜信与中信打造的是“可复制的P2P资金结算监督业务模式”。用中信银行副行长苏国新的话来说，两家都是“蛮拼的”。两家机构联手，将在资金结算监督、财富管理、大数据金融云、供应链金融、创新业务等多个领域达成战略合作，为建设中国多层次的金融体系、推动金融创新合作的“新常态”做出积极贡献。

何为可复制的P2P资金结算监督业务模式

按照宜信CEO唐宁的说法，“与银行业伙伴合作，做好P2P交易资金监督工作，使平台自有资金和客户资金分离，客户资金在途做好权属管理，每一笔交易都得到见证，平台的服务费、平台的风险金机制全流程透明”，这样闭环运作的好处简单而言，就是“人跑了，钱还在”。

P2P平台宜信与银行首次合作资金托管

目前我国P2P平台多采用与第三方支付平台合作的模式，但在实际运作中，平台在第三方支付公司开设一个公司账户，实际上用户仍然是在平台所属的公司账户上充值或提现。纵观当前部分P2P平台恶意欺骗客户的资金，或是出现大规模信贷风险，在经营困难时卷款而逃，其中一个重要原因就是客户在P2P平台的资金存放和流动未引入有效的第三方资金监管。

“由商业银行进行P2P平台资金流的监管和处理，不仅能保证业务的自动化、线上化，还能将P2P平台的信息流和资金流分离，是一种多赢的、切实可行的监管模式。”一位银行业人士说。

对于宜信与中信在资金结算监管方面的模式创新，中国银行(601988,股吧)业协会专职副会长杨再平表示，P2P的发展要解决安全问题，一个是交易资金和自营资金的隔离，一个是资金划拨和资金结算的安全性，这些都是银行托管可以解决的。托管就在于自营资金特别是客户资金的安全性。

共生和竞合

其实根据相关部门的要求，“不经手资金、不提供担保、不建立资金池、不非法集资”，就是要求P2P在资金结算方式上采取第三方资金托管机制，支付和清结算分离模式。

至于中信银行为何选择宜信合作？苏国新的话也是萌萌哒：“面对互联网给金融行业带来的变革，中信银行也不满足安安静静做个美男子，同新兴的互联网公司相比，传统银行积累掌握了大量的客户资源，运用互联网技术可以降低金融服务的成本。”

根据战略合作协议，宜信公司和中信银行将充分发挥各自在资源、渠道、信息、投资等各方面的优势，共同寻求互惠互利的创新合作模式，为双方的金融业务提供有力补充。

苏国新表示，从长远来看，不论是互联网企业从事金融，还是金融机构进入互联网领域，谋求的都是协同效应，而非简单的多元化，双方应该是共生和竞合的关系。

双方合作或将继续深入

除了资金结算监督，宜信和中信未来还将在财富管理领域进行深入合作，主要面向宜信财富贵宾俱乐部客户，为宜信财富客户提供更多增值服务的同时，也预示着双方尝试在财富管理行业的合作拓展。

“作为一家创新互联网金融公司，宜信此次和传统金融旗舰中信银行在各个领域展开合作，表明了互联网金融机构的创新并不旨在"颠覆"，而在于"补充"传统的金融机构，共同为我国建设多层级的金融体系贡献力量。”唐宁表示，“未来十年，中国将有至少1亿农民顺应城镇化发展的需要迈入城市，宜信在过去九年中始终致力于扶持这一高成长性人群的金融需求。未来我们将与传统金融机构合作共赢，共同服务农村市场，为中国城镇化建设添砖加瓦。”

杨再平也表示，传统银行跟互联网金融通过托管的介入和合作，可以说大有作为。通过这种合作，能够产生一批优良的、让客户放心的、同时又具有互联网跨时空性交易的便利性的P2P平台，通过这种合作把那些不遵守规则、卷款就跑路的一批公司区别开来。同时，银行跟P2P合作，不仅提供了业务机会，也可以让我们学习互联网的一些技术、互联网的思维，增加我们的获客渠道，扩大银行的影响。